SISTEMA FINANCIERO

El sistema financiero es una parte esencial de todo sistema El sistema financiero es una parte esencial de todo sistema económico porque facilita la circulación del dinero y permite que, además, ese dinero crezca a través de los intereses.

Definición y objetivo del sistema financiero

El sistema financiero está compuesto por instituciones públicas o privadas cuya función es captar e incrementar los recursos excedentes de los agentes económicos.

Estructura del sistema financiero

El funcionamiento del sistema financiero requiere de tres componentes:

• El mercado financiero. Se encuentra formado por entidades públicas o privadas e individuos que demandan y ofrecen dinero u otros activos financieros como bonos y acciones. 
• Los instrumentos financieros. Son los medios por los que se ofrece o se recibe dinero. Los créditos bancarios, los bonos y las acciones son instrumentos financieros, pero no son dinero. Esto significa que no podemos comprar en una tienda con un instrumento financiero a pesar de que es dinero. 
• Las instituciones financieras. Son organismos cuya función es recepcionar capital financiero y dirigirlo hacia actividades productivas. Son instituciones financieras los intermediarios financieros (bancos, cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito) o los inversionistas institucionales (fondos de pensiones y compañías de seguros).

EL CRÉDITO

• El crédito es el préstamo que ofrecen las entidades financieras, en especial los bancos, con fines productivos o comerciales. Los créditos están destinados a dinamizar los negocios, la actividad empresarial o los proyectos familiares. Son de dos tipos: 
• Créditos directos. Son aquellos que la entidad financiera ofrece a personas o empresas que cumplen ciertos requisitos. Estos créditos se hacen utilizando e capital de la propia entidad, por lo cual se les conoce como créditos de riesgo. 
• Créditos indirectos. Es el dinero que la entidad financiera utiliza para garantizar a una tercera persona frente a una institución. Las formas usuales son el aval, la carta fianza y la carta de créditos.